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          為什么你的信用卡沒有實操起來?

          2018-11-20  一本正經...

          卡圈資金黨的最大去向是房產,讓刷卡成為買房顯學的無疑是歐神,空擋接龍的說法和結論也被長期視為“真理”,這種化零為整,還息不還本的科技樹成了多軍必備的技能之一,但是為什么還是有很多庫友沒有用起來信用卡的呢?今天就一一展開來說!


          一、刷卡用來干嘛

          為了照顧一下不知道信用卡空當接龍這回事的小白讀者,所以先大概講一下這篇文章的背景是什么。


          你有一張信用卡,每月消費 2w,然后發了工資把這 2w 還上,然后繼續刷信用卡,到月底繼續還。這是大部分人使用信用卡的場景,但是你想一下,這跟使用儲蓄卡有什么區別嗎?


          于是這樣用的人,有很多都把信用卡注銷了,因為沒什么用,還要每個月記得還。


          好,現在你有三張信用卡,你先用第一張消費 2w,又用第二張消費 2w,再用第三張刷出 2w,去還第一張的欠款,然后再用第一張刷出 2w,去還第二張的欠款,這樣往復,你就一直保持 4w 負債,這就是信用卡空當接龍。


          這樣的玩法并不新鮮,很多人刷十幾張卡去買一輛奔馳,聽說還有還不上去坐牢的,玩的小的刷卡去買手機、無人機,在我眼里,這樣的人無一例外都是屌絲。


          信用卡刷出來不是讓你去消費的!


          消費誰不會,給女主播送二個火箭游艇,去店里買幾雙聯名潮鞋,太容易了,太刺激了,太爽了。


          消費是簡單的,難的是兢兢業業地積累自己的財富,經營自己的生活,我們刷信用卡都是用來買房的。


          讓刷卡成為買房顯學的,無疑是水庫論壇。因為和信用卡比起來,信用貸的實際利率要高出很多。信用卡的實際年化利率可以做到 4.8%,而信用貸至少 8% 起步,12% 的也比比皆是。


          這 4.8%  的年化利率是怎么搭配出來的呢?是最極端的信用卡的搭配方式


          1)信用卡免息期                                              

                                                                       

             信用卡空擋接龍,實際上就是利用信用卡的賬單日和還款日之間的那短短的間隙。刷出來的錢,合理利用多個這種間隙,達到長期資金使用的目的。      

                                                      

             我們先來說說信用卡的賬單日。                                                                                

             如果我們有一張卡是1號賬單日,最長免息期50天。如下圖:

          這樣就會有最長50天的免息期(2月22日-3月20日)。                                                                                    

             但是如果刷卡時間選的不好,就會只能享受到最短的免息期20天。如下圖:

          這樣就只有20天的免息期(1月31日-2月20日)。                  

                                                         

             這個就是信用卡空擋接龍的基礎,即信用卡有免息期。

             所謂的空當接龍,就是把這么短的免息期,想辦法變成長期借貸。也就是所謂的短債長用。是不是很耳熟?銀行不就是拿取了儲戶的活期或者幾個月的短期存款,給大家放30年的按揭貸款的嗎?                        

          二、歐神空擋接龍刷卡方式原理

                                                             

          具體如下:

             如果歐神急需3萬元現金,但手頭上并沒有現金。而此時你有3張信用卡,每張卡的額度為3萬,并且每張卡的賬單日剛好相差10天(A賬單日:每月1日;B卡賬單日:每月11日,C卡賬單日:每月21日)。                

                                                             

             怎么可以利用這3張信用卡,完成一個完美的接龍呢?為方便描述,假設信用卡的錢可以無損刷出來。如下圖:                        

              

          第一輪:                                            

          在A卡賬單日后的第2天,即2號,A卡刷出來3萬,你拿去應急;

          在B卡賬單日后的第2天,即12號,B刷出來3萬,還了A卡的3萬;

          在C卡賬單日后的第2天,即22號,C刷出來3萬,還了B卡的3萬;

                                                             

          以此類推,                                                                  

          第二輪:

          在A卡賬單日后的第2天,即2號,A卡刷出來3萬,還了C卡的3萬;

          在B卡賬單日后的第2天,即12號,B刷出來3萬,還了A卡的3萬;

          在C卡賬單日后的第2天,即22號,C刷出來3萬,還了B卡的3萬;

                                                           

          ……                                            

          ……                                                  

          第N輪:                                                

          ……                                                      

                                                                     

             細心的朋友們有沒有發現,第一筆刷的3萬,被使用后,不用還了!只要你一直這樣操作的話。                                              

                                                                                                   

          三、歐神空擋接龍的玩法                                            

          有了上面說的空擋接龍的前提,于是歐神教大家的做法就是,把每一張信用卡撐滿 50 天      

             1)如果只有一張卡,然后從賬單日和還款日看,是有空當期的。如下圖:

          空當期,即在2月21日到3月1日之間,我們是沒有資金可以利用的,這樣我們是無法長期持續的利用這個資金的,因為有10天的時間需要從別處拆借資金來歸還。        

          2)如果有兩張卡,可以用第二張卡來歸還第一張卡的欠款,如下圖:

          這樣就可以一直持續的利用兩張卡的資金,但是也有缺點,就是資金持續的輸出額是不定的。在兩張卡都不是空當期時,會有多余的閑置資金。      

                                                                 

          3)但是如果有6張卡,就可以實現持續的輸出,如下圖:

          這樣的話,前面五張卡的資金是可以一直在外面使用的,資金利用率為83%。同時也可以推算出,一張卡使用一年,平均需要刷卡7.3次,一次刷卡手續費為0.6%,年化手續費約為4.8%。


              完成上面這些操作穩定的刷卡機硬件是必不可少的工具,沒有硬件的庫友可以識別下方二維碼添加專業的刷卡機服務商麥田辦理一個(微信號:ggg798456 )!

          四)空當接龍實例                                            

          貼上一個簡單的空當接龍實例:                

          以1號和15號,將信用卡分為兩組,實現兩組信用卡的空擋接龍。

          如果你是一個新手看完是不是感覺一下子就獲得了信用卡資金輸出的奧秘?


          恭喜你,以上全錯!


          上面說的操作方式有幾個問題:                                                      

             1、在實際的使用中,我們可能手里有十幾張卡,每張卡的賬單日和免息期都不一樣,為了能匹配到上面的刷卡計劃,我們就需要將我們手里的信用卡進行分組:1)保證各組信用卡的額度基本一致;2)同時保證每一組內部幾張卡的賬單日都符合上面分組的要求。這就涉及到了更改信用卡的賬單日。多軍的信用卡都是多核,借過朋友信用卡的人都知道本來借卡已經麻煩朋友,再讓人家幫你更改賬單日,實操來又不太好意思。

          2. 每到賬單日都需要大額刷卡,平時只有小額刷卡,信用卡使用曲線是這樣的:

          每次大額消費都離賬單日非常近,這明顯不是一個正常信用卡用戶的使用曲線,很容易引起銀行的特殊關注。


          3. 必須有足夠多數量的信用卡,才能夠把額度相近的三張湊為一組,比如一個新手,三張信用卡額度分別為 2w、5w、8w,按照這種方式,2w 就是他的天花板。他必須有三張 2w,三張 5w,三張 8w,才能夠湊齊三個相互對應的組合。


          歐神分享的自己信用卡管理表格是這個樣子的:

          也就是說需要每刷卡一筆,都要在這個表格里面進行記錄。


          為了模擬一個正常的用戶,我們通常每月刷卡次數不少于 25 筆,如果有十張卡,那么每月就要記錄 250 次,這是一個相當高的門檻,背后對應著相當高的時間成本,我們今天就是要給出的就是低門檻的實操經驗。


          四、最省力的信用卡套路

          實操過程中不應該迷信任何教條,適合自己的操作方式才是最好的,在此分享一個模型,提供一種新的思路,幫助大家找到最適合自己的實戰方式。


          這個模型是把所有信用卡組成一個大組,就像一個大的蓄水池,每天都有錢刷出來,每天也都有錢用于還款,剛開始不用精算具體的資金成本,最高的資金成本不過是 0.6*12=7.2%,先讓水流起來,后面再優化。


          數量大于質量,時間成本遠遠大于資金成本,去年在重慶買房的,比今年便宜至少 20%,今年買房的也要比明年便宜 20%,在這樣的大背景下,比較 4.8% 與 7.2% 是毫無意義的。

          往池子里流的水,就是我每天刷出來的資金,下面水龍頭放出的水,就是每天的還款數額,只要保持一個動態的平衡,你就可以把池子里面的水拿出去,就是把那些錢拿出去,比較安全的輸出數額是信用卡總額度的 60-70%。

          同時在手機便簽里記錄兩個日期,分別是信用卡的賬單日和還款日,每天檢查當日的待辦事項。

          如果是借朋友的信用卡,可以讓朋友把收賬單的郵箱改為你的郵箱,或者每次他收到短信通知截圖發你一下,一年只有 12 次,不會造成太大困擾。還款的時候直接通過儲蓄卡轉賬至朋友的信用卡就可以。


          這種模型信用卡使用曲線是這樣的:

          這是一個非常正常的普通用戶的信用卡使用曲線。


          如果這根線是平的,那么平均免息期就是 30 天,一年刷卡 12 次,實際資金成本 0.6%*12=7.2%。


          當你上手了這種操作,那么接下來我們要做的就是優化它。


          如果只是每天刷卡、到期還款,那么我完全沒有必要在日歷里設置賬單日提醒,這樣做就是為了提醒自己,如果到了一張卡的賬單日,那么接下來幾天就優先大額刷這張卡。


          離賬單日越遠,刷卡的數額越小,

          離賬單日越近,刷卡的數額越大。


          這樣刷卡的曲線,就介于之前說的兩種曲線之間了,大概是這個樣子:

          這樣的使用曲線,實際年化利率在極端的 4.8% 和中庸的 7.2% 之間,在賬單日附近的刷卡比例越高,實際年化利率也就越趨近于 4.8%。


          常見問題:

          1、空當接龍會降額封卡嗎?

             不作就不會死。時刻牢記銀行金主想要的是利潤,風控只是手段,不是目的。估計在100個客戶中,被銀行金主系統風控,導致降額封卡的大概只有2個客戶左右,哪怕是風控相對嚴格的銀行金主,如交行,撐死最多風控4個人左右。

          所以,沒必要談風控色變。要做到被風控降額,其實是有難度的,那些被風控降額的人,都是自己亂來,咎由自取。我們要做的就是,脫離用卡習慣不好的最后20%那群人即可。


          如果想以此為長期融資手段,就需要知道刷卡姿勢。一般來說,我們建議小額多筆消費,至于多小,這個看個人。同時,只要你消費的商戶是有積分的,那銀行也是賺到錢的,一般都會睜一只眼閉一只眼。


          2)空擋接龍對信用卡的好處

            今年房貸和信用貸都緊,銀行就有放寬信用卡來賺錢的需求,最近不少朋友的信用卡確實被提額了。努力刷卡,會有回報的。


          3).如何配平做零賬單?

          這個不能在這里說可以添加微信:  私聊探討,備注:水庫推薦。

           

          4)、銀行知道我們在干嘛嗎?

              在強大的銀行系統面前,我們的小伎倆就是皇帝的新衣。

              但,銀行也只能通過系統來判斷我們用卡情況是否存在風險,說實話,真或假并不是最重要的,即使是真的,銀行系統也可以判斷為假的。


              從法律角度看,“誰舉證,誰證明”,銀行如果認為我們用卡存在風險,需要由銀行自己來舉證,顯然,銀行是沒有證據的,只能懷疑我們有問題,甚至要求我們提供消費憑證。在法院宣判之前,永遠都只算是“犯罪嫌疑人”。


              但凡只要用卡習慣良好,銀行是不管這些的,因為錢是安全的,又能從我們身上賺到錢,大家好才是真的好。


               其實,網購平臺刷單一直都是存在的,哪怕是排名前幾名的店鋪,照樣刷單沖排名,只不過刷的比較專業,刷單ip遍布全國各地,只要別太過分,網購平臺是不會管的,除非是刷單太過分,因為,每刷一單,平臺都可以躺賺一筆交易傭金,何樂而不為呢?


          5).總額 200w 的信用卡,每個月需要多少還款額?

          在這個模型里,「每月還款額」這個概念沒有意義,因為如果 200w 輸出金額 140w,那么每月還款額就是 140w,只不過這些錢分散在每天的還款里面了,并不是一下子還的,所以固定輸出的 140w,就是每月還款的數額。


          6).不求輸出最高,只想問操作頻率和次數最少的方法,減少心里的消耗。

          這個幫不上忙,每月 25 次以上刷卡是個門檻,如果經常每月只刷 3-5 筆,會有被風控的風險。信用卡每天刷確實累,但是如果多了,每天 20 分鐘當做固定工作來做,習慣也就好些。


          當然如果你總是糾結各種細節,倒不如先找水庫刷卡機服務商麥田辦理一臺機器回去玩幾次,然后就豁然開朗了。

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